家有妙招(50)_張金萍

五十

　　雙薪家庭的三種理財形式

　　雙薪家庭常見理財形式有以下三種：

　　平均分擔形：夫妻雙方從自己收入中提出等額的錢存入聯合帳戶，以支付日常的生活支出及各項費用。剩下的收入則自行決定如何使用。這種方式的優點在於，夫妻共同為家庭負擔生活支出後，還有完全供個人支配的部分；缺點是，當其中一方收入高於另一方時，可能會出現問題，收入較少的一方會為了較少的可支配收入而感到不滿。

　　比率分擔形：夫妻雙方按收入比率提出生活必須費用。如一方收入占家庭收入的60％，則提供其收入的6成，剩餘部分則自由分配。它的優點是，夫妻基於個人的收入能力來分擔家計；缺點是，隨著收入或支出的增加，其中一方可能會不滿。

　　全部彙集形：夫妻將雙方收入彙集，用以支付家庭及個人支出。這個方式的好處在於，不論收入高低，兩人一律平等，收入較低的一方不會因此而減低了他或她的可支配收入；缺點是，這種方法容易使夫妻因支出的意見不一造成分歧或爭論。

　　綜合分析，雙薪家庭兩份收入會造成一些假像，即總覺得自己的薪水花完後還有別人的，結果，多一份薪水不僅沒有增加收入，反而多了一份負擔。遇到這種情況，配偶雙方應該彼此控制不良的消費習慣。最好開立兩種銀行帳戶來處理收支。一個是聯合帳戶，即夫妻兩人均可提領的帳戶，夫妻雙方從自己收入中提出等額的錢存入聯合帳戶，用以支付日常的生活支出及各項費用。二是夫妻各自的獨立帳戶，即只有開戶者可以使用。開立獨立帳戶的好處是賬務清楚，如果有特殊的財務負擔，如贍養費或父母生活費等，獨立帳戶也較為方便。

　　時尚白領的理財妙招

　　都市里的時尚白領中消費超前，鍾愛名牌，花的比賺得快，常常入不敷出或銀行存款寥寥的為數不少。針對這個特定群體的財務狀況，某銀行理財中心副經理胡植開出了這樣一紙普適性的處方：

　　（1）建一個個人帳本，記流水帳，看看錢究竟是流向了哪些方面。或許不看不知道，一看嚇一跳，原來很多錢花得很「冤枉」，這樣節流起來才心裡有數。

　　（2）到銀行辦一個存摺，而不是卡，強制儲蓄。一定要設立一個理財目標，比如說五年後存夠多少錢付房子或車子的首期。這樣有刺激才有存錢的動力。不過理財目標一定要適中，太小了每個月無法起到督促作用，太大了遙不可及會挫傷積極性。

　　（3）適當投資，但要防止盲目投資。比如說買一個有升值潛力的小戶形，自己住可以節省一筆租房費用，等到有能力買大房子的時候，又可出租。或者購買開放式基金，將錢交給專家打理，自己則不必投入太多精力。同時可以考慮買一些保險，越年輕購買養老保險費用越低，未來又可有保障，錢花得物有所值。

　　（4）慎用信用卡。雖然持卡消費現在是一種時尚，但那種輕鬆一刷的瀟灑常常埋伏著過度消費。因此要隨時查詢帳戶餘額，給自己一點警覺。除了買車買房這樣的大投資，「享受今天，透支明天」的話不可掛在嘴上，不然會給自己的花錢無度添加心理暗示。

　　（5）理性消費，抵制各種優惠促銷誘惑，避免相互攀比。「名牌不代表品位，前衛不代表時尚。」

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