家有妙招(53)_張金萍

五十三

　　健康險「男女有別」

　　所謂女性保險是專門為女性設計的保險產品，以前一般健康險保障的疾病都是「男女不分」的，而今女性的保險產品，更多作為一種「女人獨享」的產品被消費者所接受，一方面更有針對性，另一方面去掉了一些並不適用於女性的保險功能，保費相對低一些。目前國內推出的主要有三大類，一類是對女性為了美而做的付出進行賠付的保險，比如說系統性紅斑狼瘡、意外整容手術等治療所發生的費用，均可以得到相應的賠付；一類是對於女性特殊時期保障費用的賠付，如結婚，妊娠，生育後等特殊時期；一類是在人身保障的基礎上，還可以參加保險公司的分紅、分享保險公司的利潤盈餘的產品。目前，女性險的可保年齡大多在16到60周歲之間，主要可分為：為重大疾病提供保障；為新生兒疾病提供保障；為女性器官癌症提供保障。

　　許多女性朋友一定會有這樣的疑問，是普通壽險好呢，還是女性險好？保險專家肯定地說，女性選擇女性險是一個聰明的選擇。因為女性險不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障範圍，還針對女性生理特徵特別設立了相關的險種；有的女性保險條款則剔除了非婦女疾病的保障，以針對特定人群達到低保費、高保障的效果，以太平洋保險公司的「婦女團體健康保險」為例，它專門為女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮體癌、宮頸癌等提供醫療保障，而每份的保費只有8元/年，保障則高達5000元。

　　女性朋友投保時應注意以下事項：投資女性保險首先要考慮充分的保障，其次才是它的回報，切勿本末倒置；作為一項長期的投資，購買保險必須對未來長期費用的承擔有個全面的考慮，投資保險要與收入水準相匹配，一般來說，年交保費占年收入的5％到10％的比例比較恰當；早投保早得益，趁年輕的時候購買保險，費率相對會低一些；各公司的險種沒有絕對的優劣，但實力強的公司其領域大，網點多，便捷度和服務附加值會相對好一些。

　　怎樣辦理健康險最有效

　　不要重複辦理費用形醫療險。費用形保險指保險公司根據規定的比例，按照在醫療中的所有費用單據上的總額來進行賠付。如果有一部分已經通過社會基本醫療保險或工作單位報銷，那麼保險公司就只能補足所耗費用的差額。

　　津貼形醫療險要按需求投保。津貼形保險又稱定額給付形保險，與實際醫療費用無關，保險公司理賠時按照合同規定的補貼標準對投保人進行賠付。無論你在治療中花了多少錢，得了什麼病，賠付標準均按約定進行。

　　重大疾病險期繳更合算。在投保重疾保險時，儘量選擇繳費期長的繳費方式。一是因為繳費期長，每次繳費較少；二是因為不少保險公司規定，若在繳費期內發生保險金的給付，從給付之日起，免繳以後各期保險費，保險合同繼續有效。

　　選擇產品時要比較附加利益。在選擇保險產品時，除了要對比產品的保障利益外，還需格外留意它的附加利益，即是否有「保費豁免」利益、是否可以「保證續保」等。

　　交強險投保須知

　　（1）投保時，投保人應當如實填寫投保單，向保險公司如實告知重要事項，並提供被保險機動車的行駛證和駕駛證影本。

　　（2）簽訂交強險合同時，投保人應當一次支付全部保險費。不得在保險條款和保險費率之外，向保險公司提出附加其他條件的要求。

　　（3）應當在被保險機動車上放置保險標誌。

　　（4）在保險合同有效期內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加的，被保險人應當及時通知保險公司，並辦理批改手續。

　　（5）交強險合同期滿，投保人應當及時續保，並提供上一年度的保險單。

　　（6）被保險機動車發生交通事故，被保險人應當及時採取合理、必要的施救和保護措施，並在事故發生後及時通知保險公司。同時，被保險人應當積極協助保險公司進行現場查勘和事故調查。發生與保險賠償有關的仲裁或者訴訟時，被保險人應當及時書面通知保險公司。

　　（7）在2006年7月1日前，已購買商業機動車第三者責任保險並且保單尚未到期的，原商業三責險保單繼續有效，駕駛人應隨車攜帶保單備查。原商業三責險期滿後，應及時投保交強險。

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